4月28日，網(wǎng)商銀行披露2022年年報，使用其信貸服務(wù)的小微經(jīng)營者已超5000萬，且小微融資綜合成本連續(xù)5年下降。去年，在小微經(jīng)營者受實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行周期慣性影響，經(jīng)營狀況及還款能力觸底的背景下，網(wǎng)商銀行堅持?jǐn)U大小微貸款規(guī)模，同比增長近30%。與此同時多措并舉，為小微經(jīng)營者紓困減負(fù)。
多措并舉，讓利小微
(資料圖片僅供參考)
據(jù)了解到，網(wǎng)商銀行開展普惠金融最重要的目標(biāo)與此前一致，仍然是填補(bǔ)“空白領(lǐng)域”和“薄弱地帶”，去年新增客戶中超80%為首次在商業(yè)銀行取得經(jīng)營性貸款。
在區(qū)域分布上，網(wǎng)商銀行服務(wù)用戶數(shù)中，縣域客戶占比近一半。累計發(fā)放貸款增速前10的省份為寧夏、安徽、內(nèi)蒙古、山東、山西、河北、甘肅、陜西、重慶、新疆，其中7個屬于中西部省份或自治區(qū)。
網(wǎng)商銀行累計發(fā)放貸款增速前10的省份中，7個屬于中西部省份或自治區(qū)。2022年，受疫情影響，小微經(jīng)營者抗周期能力差的問題凸顯，其貸款需求、還款能力因此波動，金融機(jī)構(gòu)提供了重要支撐和保障。網(wǎng)商銀行采取了穩(wěn)額提額、減免利息、延期還款等一系列舉措，包括：為100萬加盟連鎖商家、500萬優(yōu)質(zhì)商圈商戶及500萬專賣許可資質(zhì)商戶重點(diǎn)穩(wěn)額、提額；為306萬戶小微經(jīng)營者發(fā)放了免息券或減息降價，為36萬有特殊困難的小微經(jīng)營者提供延期還款、續(xù)貸或重組方案。
小微經(jīng)營韌性凸顯，信心回暖
網(wǎng)商銀行年報數(shù)據(jù)顯示，2022年，網(wǎng)商銀行向小微經(jīng)營者發(fā)放貸款及墊款2282億，同比增長29%。這一數(shù)據(jù)表明，在貸款普遍疲軟的2022年，小微群體的需求依然旺盛，經(jīng)營活動保持活躍。
2022年網(wǎng)商銀行服務(wù)小微客戶數(shù)已經(jīng)超過5000萬此外，得益于穩(wěn)健經(jīng)營的理念和良好風(fēng)控能力，盡管過去一年小微經(jīng)營者受到疫情影響，但網(wǎng)商銀行的不良貸款率仍控制在2%以下，為1.94%，尤其是考慮到其無抵押純信用貸款的屬性，這一數(shù)字更為難得。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，因為網(wǎng)商銀行服務(wù)小微客戶數(shù)已經(jīng)超過5000萬，這一數(shù)據(jù)一定程度上也反映了小微企業(yè)整體的經(jīng)濟(jì)韌性和信用水平。
此前，北京大學(xué)光華管理學(xué)院發(fā)布的《中國小微經(jīng)營者調(diào)查》，2023年開年調(diào)研顯示，超過8成小微經(jīng)營者對今年生意復(fù)蘇有信心，7成預(yù)計客流量同比增長，4成已開始囤貨。可以預(yù)見，隨著消費(fèi)持續(xù)復(fù)蘇，中國小微企業(yè)的經(jīng)營狀況將會進(jìn)一步回暖，對于金融的需求也會同步增加。
連續(xù)三年發(fā)起助微計劃，獲央行支持
由于在小微金融領(lǐng)域的出色表現(xiàn)，網(wǎng)商銀行得到央行普惠信貸政策工具補(bǔ)貼支持，用于其發(fā)放普惠小微貸款及利息減免等，幫助小微經(jīng)營者降低融資成本，助力其發(fā)展，恢復(fù)經(jīng)營活力。
連續(xù)三年作為全國工商聯(lián)指導(dǎo)的“助微計劃”的發(fā)起銀行，網(wǎng)商銀行的政企合作提速。在全國，已有超過32家省級稅務(wù)局與網(wǎng)商銀行開展銀稅互動業(yè)務(wù)；與13個省份的省級廳局及超過1200個涉農(nóng)區(qū)縣合作，發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融。
網(wǎng)商銀行與社會各界共同支持小微，做普惠金融的助手。為進(jìn)一步降低小微融資成本，網(wǎng)商銀行聯(lián)合政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對當(dāng)?shù)靥囟ㄐ∥?、三農(nóng)群體進(jìn)行精準(zhǔn)扶持。到2022年底，網(wǎng)商銀行合作的政府性擔(dān)保公司已覆蓋21個省市，累計為95萬小微企業(yè)及三農(nóng)客戶發(fā)放擔(dān)保項下貸款超千億元。網(wǎng)商銀行在銀稅互動與政府性擔(dān)保業(yè)務(wù)的覆蓋范圍僅次于國有大型銀行。
在小微金融持續(xù)擴(kuò)量的同時，網(wǎng)商銀行保持了自身的穩(wěn)健經(jīng)營。年報數(shù)據(jù)顯示，該行實(shí)現(xiàn)年營收157億，凈利潤35億。
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